Banque ouverte ou finance ouverte ?
Dans le paysage financier mondial, la banque ouverte a été un catalyseur de changements significatifs, permettant le partage sécurisé des données entre les institutions financières et les tiers autorisés. Ce mouvement n'est que la partie visible de l'iceberg, une transformation plus profonde approche, connue sous le nom de finance ouverte.
Qu'est-ce que la finance ouverte ?
La finance ouverte va au-delà de l'Banque ouverte, en incluant non seulement le partage des données financières, mais aussi l'accès et l'intégration d'une large gamme de produits et services financiers via des API ouvertes. Cela signifie que les consommateurs et les entreprises peuvent non seulement accéder à leurs comptes bancaires, mais également intégrer de l’investissement, des assurances, un prêt hypothécaire, voire des données de crédit de manière plus fluide et efficace.
Comprendre les différences entre la banque ouverte et la finance ouverte est essentiel pour pouvoir de pleinement tirer parti des possibilités émergentes dans ce nouvel écosystème financier dynamique. De plus, être en mesure de rester à la fine pointe de la technologie fera toute la différence.
Différences entre la banque ouverte et la finance ouverte
Couverture des données :
- Banque ouverte : Se concentre principalement sur les comptes bancaires, permettant aux consommateurs de partager leurs données financières à des tiers.
- Finance ouverte : Expansion vers une gamme de produits financiers plus large, comme l’investissement, l’assurance, le crédit, les paiements et l’identification client.
Écosystème de services :
- Banque ouverte : Initialement limité aux services de paiement et aux comptes bancaires.
- Finance ouverte : Incorpore des services plus diversifiés et complexes, permettant une meilleure personnalisation et offrant davantage de produits qu’uniquement ceux de nature financière.
Bénéfices pour les consommateurs :
- Banque ouverte : Facilite l’échange d’information et la transparence des services, comme la gestion financière personnelle et la comparaison entre les produits bancaires.
- Finance ouverte : Plein contrôle de l’utilisation des données dans un écosystème ouvert et offre une meilleure visibilité de la santé financière, responsabilisant les consommateurs à prendre de meilleures décisions et recevoir des recommandations de crédit plus précises en plus de personnaliser leurs offres.
Opportunités pour les banques aux États-Unis et au Canada
Pour les grandes banques, adopter une stratégie de finance ouverte ne signifie pas uniquement de répondre aux demandes des clients pour la commodité et la personnalisation, mais plutôt d’explorer des nouvelles sources de revenus et des partenariats stratégiques.
Alors que la finance ouverte émerge en tant que la prochaine de l’évolution du secteur financier, les leaders de la technologie bancaire aux États-Unis et au Canada font face à une opportunité de redéfinir leurs relations avec leurs clients et stimuler l’innovation à l’interne.
Pourquoi adopter la finance ouverte ?
- Gestion financière compréhensive : Permet aux consommateurs d’intégrer plusieurs comptes et produits financiers variés, offrant une vision holistique de leurs finances. Cela permet une gestion financière plus efficace et optimisée.
- Expérience client améliorée : En ayant accès à une vaste palette de données financières, les prestataires de services peuvent offrir des conseils financiers hautement personnalisés, en plus de produits et services adaptés à leurs besoins individuels, améliorant leur santé financière globale.
- Meilleure prise de décisions : Avec une meilleure vision de leur santé financière, les consommateurs sont autonomes pour prendre des décisions plus éclairées pour les dépenses, les économies, l’investissement et l’emprunt monétaire. Les données financières et perspectives détaillées vont alors aider à optimiser les stratégies financières.
- Nouvelles sources de revenus : Identifier et tirer parti des nouvelles opportunités d’affaires depuis des produits et services financiers intégrés.
- Partenariats stratégiques : Formation d’alliances précieuses avec des Fintechs et d’autres prestataires de services financiers pour étendre l’offre de service.
- Responsabilisation et contrôle : La finance ouverte autonomise les consommateurs en leur donnant le plein contrôle de leurs finances et données. Ils peuvent choisir quelles institutions financières et prestataires tiers peuvent avoir accès à leurs informations, ce qui entraîne une expérience financière adaptée et sécuritaire.
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