Smaragd Compliance Suite

Smaragd Compliance Suite vérifie les transactions (paiements instantanés compris) en temps réel à la recherche de manquements aux sanctions, sur la base de listes de sanctions et d’embargos internes et externes.

Le principal composant du filtrage est Smaragd FuzzySearch, un outil de recherche des similitudes développé en interne, qui calcule le degré de coïncidence entre les données des transactions à vérifier et les entrées de liste.

Un référentiel à configuration flexible spécifie le type de vérification et pilote ainsi l’évaluation connexe.

Les institutions financières sont tenues de contrôler régulièrement leurs clients par rapport aux listes correspondantes de sanctions et d’embargos. Smaragd Compliance Suite passe au crible le portefeuille clients de l’institution au moyen de Smaragd FuzzySearch, l’outil de recherche des similitudes développé en interne, et d’un référentiel à configuration flexible.

Avec les modules supplémentaires Webcheck et Webfilecheck, il est également possible d’effectuer des requêtes en ligne d’enregistrements individuels ou de fichiers, ce qui permet d’identifier les personnes ou les entreprises suspectes dès le processus d’intégration.

Les personnes politiquement exposées (PEP) sont soumises à une obligation de diligence renforcée. Le module PEP permet de repérer ces personnes exposées et de les intégrer dans l’évaluation du risque du portefeuille clients au niveau de l’entreprise, grâce à l’intégration de listes telles que Dow Jones, WorldCheck, etc. 

Le Negative Media Screening se comporte de la même manière. Dans ce cas, la réputation des personnes à contrôler figure au premier plan.

Une évaluation basée sur un ensemble de règles identifie au jour le jour les anormalités en matière de transactions, de comportements types et de relations avec les clients. Le référentiel des meilleures pratiques, qui repose sur une coopération à long terme avec des banques nationales et internationales, peut être ajusté individuellement. Un système de simulation intégré permet de tester les modifications apportées aux règles et paramètres en terme d’efficacité et de nombre de cas escomptés.

En outre, les déclarations de soupçon peuvent être générées via un composant goAML optionnel, puis téléchargées sur le portail FIU.

Les transactions transfrontalières sont particulièrement exposées au blanchiment d’argent et au financement d’activités terroristes. Par conséquent, les relations avec les banques correspondantes sont soumises à des obligations de diligence renforcées.

Smaragd Compliance Suite propose une surveillance basée sur le risque des banques correspondantes concernées. Tous les acteurs d’une transaction transfrontalière (ex. : banques, mandants et destinataires) font l’objet d'une identification, puis d’une évaluation de leur risque. Un référentiel flexible assure l’évaluation quotidienne de toutes les transactions et la détection précoce des comportements suspects.

Dans la lutte contre la fraude financière, l’identification des comportements suspects joue un rôle majeur. En raison de la grande quantité de données impliquée, les logiciels intelligents sont généralement les seuls capables de repérer les fraudes. Ils scrutent les données commerciales à la recherche de schémas de fraude et signalent les écarts significatifs par rapport aux comportements connus.

La loi relative au blanchiment d’argent oblige les institutions financières à établir une analyse des risques. Smaragd Compliance Suite permet d’établir un modèle de risque spécifique à l’institution qui détermine les risques de blanchiment d’argent, fraude et financement d’activités terroristes, tout en tenant compte des différentes dimensions de risque. L’application structure les risques de conformité existant dans l’entreprise selon un modèle éprouvé. Ainsi, il est possible d’identifier à temps les risques et de prendre les mesures qui s’imposent.

Smaragd Compliance Suite prend en charge la gestion basée sur le risque de l’ensemble des « Customer Risk Lifecycles », depuis l’acceptation de nouveaux clients jusqu’à la surveillance des clients actuels. Les risques de chaque client sont déterminés individuellement et affectés à une classe de risque. 

Le Customer-Risk-Rating repose sur tous les facteurs identifiés dans le cadre de l’analyse des risques, tels que la zone géographique, l’appartenance à un secteur d’activité et la solvabilité.