Les atouts du précurseur
Une banque créée de A à Z en moins de 12 mois
Une banque axée sur le client
Une approche haut de gamme en termes de fonctionnalités
Une banque évolutive à l’infini et à l’épreuve du temps
Un déploiement SaaS exécuté sur le nuage AWS
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La Roumanie connaît une forte appétence pour les produits financiers numériques. Les opérations bancaires en ligne y prospèrent et 59 % de la population ont recours aux paiements sans contact.https://www.statista.com/statistics/1114099/romania-payment-methods-during-covid-19/
- Avec l’aide de GFT et d’Engine by Starling, Salt Bank a été créée de A à Z et est devenue la première néobanque numérique native de Roumanie.
- La mission de Salt est claire : traduit, le nom de la marque signifie «' saut '». Fidèle à son nom, la banque invite ses clients à « sauter le pas » pour offrir un avenir radieux au secteur bancaire roumain et européen.
Défi
Bâtir une banque numérique de A à Z en moins d’un an
Salt Bank est une filiale de Banca Transylvania, plus grande banque d’Europe du Sud-Est. En tant que néobanque désireuse de s’imposer sur le marché, Salt a voulu créer la disruption et ouvrir une nouvelle ère avec une banque numérique « app-first » offrant une excellente expérience client. Pour cela, elle a voulu combiner l’innovation et l’agilité d’une fintech moderne avec la sécurité et la sûreté d’une banque réglementée.
Avec un marché potentiel pouvant atteindre 20 millions de clients en Roumanie, Salt Bank a voulu concrétiser sa vision qui était de créer de A à Z une nouvelle banque attrayante capable de conquérir un large panel de nouveaux clients. Après avoir élaboré un plan d’affaires détaillé, la banque a dû se mettre en quête de partenaires expérimentés en mesure d’accélérer l’avancement du projet, d’atténuer les risques et de fournir une banque numérique offrant de nombreuses fonctions. L’équipe de Salt partageait également la vision stratégique de GFT sur le marché des technologies bancaires, à savoir que les banques peuvent rapidement réunir les capacités des plateformes industrielles, fournies «à la demande», pour offrir aux clients des résultats exceptionnels.
Après avoir observé la croissance rapide du marché des services bancaires numériques au Royaume-Uni, Salt Bank a choisi Engine by Starling comme plateforme de services bancaires principaux. Si Engine avait fait ses preuves au Royaume-Uni en se faisant connaître comme la technologie novatrice sans laquelle Starling Bank n’aurait pas eu le succès qu’elle a connu, la plateforme devait à présent répondre aux exigences particulières du marché roumain. Sans compter que Salt Bank avait moins d’un an pour lancer la nouvelle banque.
Pour tenir ce délai ambitieux, Salt Bank a dû s’épauler d’un partenaire technologique expérimenté et confiant pour faire avancer rapidement le projet. GFT disposait des qualifications nécessaires, ayant créé plusieurs banques numériques de zéro dans le monde entier, sans oublier ses connaissances de l’industrie, ses compétences en intégration de plateformes et son expertise qui allaient aider Salt Bank à concevoir les nouvelles opérations avec lesquelles la banque fonctionnerait une fois lancée.
«Nous avons commencé avec une vision qui cherchait à transformer la manière dont les clients utilisent leur banque en Roumanie, mais nous avions besoin d’un partenaire compétent pour concrétiser notre idée.»
Engagement
Une banque aux nombreuses fonctions sur le nuage
GFT a développé avec Salt Bank un plan de spécification et d’implémentation détaillé pour lancer la nouvelle banque en moins de 12 mois, soit un délai sans précédent. Compte tenu de l’ambition d’acquérir des dizaines de milliers de clients en un an et de créer les conditions nécessaires pour passer à plusieurs millions sur le moyen terme, l’expérience client, la sécurité et l’extensibilité étaient des critères essentiels du projet.
Afin de favoriser une adoption anticipée, Salt Bank a encouragé les nouveaux clients à faire connaître leur intérêt un moins avant le lancement officiel dans le cadre d’une campagne de pré-souscription. Il était prévu que la première vague de clients inscrits pourraient rejoindre la banque en tant que ‘fondateurs’, avec un accès anticipé à l’intégration et d’autres avantages. Gabriela Nistor, CEO de Salt Bank, a été la première cliente à s’inscrire en octobre 2023 dans une volonté de démontrer sa confiance dans l’échéancier.
En accord avec l’ambition d’accélérer la livraison en recourant à des solutions industrielles préfabriquées, Salt Bank a choisi de déployer la nouvelle banque en tant que logiciel à la demande (SaaS) sur un nuage privé au moyen d'outils AWS. L’expertise de GFT dans le secteur industriel, ses capacités d’intégration et ses connaissances dans la sécurité infonuagique ont été capitales. GFT a été engagé pour prendre en charge le développement et a élaboré une plateforme infonuagique sur mesure et orchestré l’écosystème de Salt Bank en intégrant des tiers, notamment la plateforme de services bancaires principaux d’Engine avec ses capacités de traitement, ainsi que d’autres fournisseurs spécialisés.
GFT a conçu et construit l’expérience client mobile basée sur une application pour refléter la marque Salt Bank et sa promesse de rendre les services bancaires numériques captivants, pratiques et rapides. La nouvelle application a pu utiliser les meilleures pratiques de Starling Bank, qui est le leader de son secteur au Royaume-Uni. Elle a été conçue pour exploiter les dernières techniques de reconnaissance de documents et faciale pour rendre l’intégration simple, rapide et sécurisée, afin de créer une excellente première impression et ainsi réduire la probabilité de demandes avortées.
Le projet de Salt Bank disposait d’un autre atout aussi unique qu’attrayant : à la différence de nombreux nouveaux venus dans le secteur du numérique, la banque était en mesure d’offrir des services multidevises fonctionnels dès son lancement. Bien que la plateforme principale d’Engine fournisse une banque prenant en charge l’API et offrant un service complet, un travail considérable était nécessaire pour assurer la fluidité du premier déploiement en dehors du marché national de Starling Bank, le Royaume-Uni.
«Nous avons voulu suivre l’accomplissement d’Engine’ avec Starling Bank au Royaume-Uni, mais nous avons aussi eu besoin de l’expertise technologique et pratique de GFT pour reproduire cette réussite en Roumanie.»
Avantage
L’excellence récompensée : 100 000 nouveaux clients intégrés en 10 jours !
Salt Bank a été lancée à peine un an après le démarrage du projet. La nouvelle banque de détail a démarré avec un compte courant à 3 % d’intérêt (pour les transactions au-dessus d’une certaine limite), une compatibilité avec les porte-monnaie électroniques, des placements à terme fixe, une carte multidevises (prenant en charge 17 devises) et un compte d’épargne.
Le lancement de Salt Bank a été une réussite sur toute la ligne. L’objectif d’intégrer 230 000 clients d’ici fin 2024 a quasiment été atteint moins d’un mois avant le lancement, et la banque a acquis 200 000 nouveaux clients après seulement un mois. Les clients apprécient la simplicité et la vitesse de l’intégration : moins de sept minutes sont nécessaires pour créer un compte courant. Après son lancement, la banque a connu un nombre sans précédent de nouvelles souscriptions par jour, tandis que les systèmes ont géré le processus sans aucune faille. Salt Bank s’était fixé pour objectif au lancement d'acquérir un million de clients en trois ans de service. D’après les premiers indicateurs toutefois, elle devrait certainement atteindre ce jalon bien plus rapidement.
Le succès de Salt Bank illustre le triomphe de la collaboration dans l’ère du numérique et démontre le potentiel d’accroissement qui peut être exploité en intégrant un grand nombre de solutions de plateformes leaders dans le secteur. GFT a exploité son modèle de livraison global sur 18 nationalités afin de maintenir l’élan d’un processus de conception et de déploiement très complexe et diversifié, démontrant la grande expertise requise pour créer une nouvelle banque vraiment intégrée et innovante.
«La réussite de Salt Bank montre que le numérique est une façon plus intelligente et simple d’effectuer les opérations bancaires. Néanmoins, réussir ne veut pas dire aboutir et nous continuerons de fournir des innovations qui amélioreront la vie des clients en Roumanie.»
GFT continue d’épauler Salt Bank, mais la stratégie conjointe consiste à rendre la banque autonome sur le moyen terme. Pour cela, GFT a aidé Salt Bank pour le recrutement, l’intégration et la formation d’une équipe de 50 spécialistes pour gérer la nouvelle infrastructure. À long terme, GFT jouera un rôle secondaire tandis que la banque gèrera en plus grande partie le futur travail de développement. GFT a également mis en place une gouvernance robuste des meilleures pratiques pour les futurs projets techniques, ainsi que des ‘portes de contrôle’ pour les nouveaux développements validés pour la production.
GFT veille à ce que tous les partenaires continuent de collaborer sur de nouveaux développements, afin d’attirer et de fidéliser plus de clients. Le prêt digital, les comptes pour petites entreprises et les produits d’investissement sont envisagés, et Salt Bank se dit ouverte à tout nouveau service bancaire susceptible d’améliorer le bien-être financier de ses clients.
Bien que Salt Bank ait voulu livrer une nouvelle banque ‘digital first’ pour la Roumanie avec des expériences libre-service intégrées, l’équipe avait également conscience d’un autre élément-clé de la philosophie de Starling Bank : la disponibilité 24/7 d’une assistance humaine à travers sa fonction de service client dédié. Salt Bank souhaitant placer ses clients au cœur de tout ce qu’elle fait, elle a décidé d’adopter la même approche.
«Notre plateforme très compétente a été efficacement intégrée par GFT pour le marché roumain, offrant des services bancaires riches en fonctionnalités et hautement personnalisables qui peuvent être déployés dans le monde entier pour séduire un nombre impressionnant de clients. L’équipe de spécialistes de GFT a réussi l’implémentation et ils constatent d’ores et déjà le potentiel considérable de notre plateforme.»
