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Bank Leumi crea una plataforma de banca abierta en Israel
Más de 2.000 desarrolladores
han participado en la creación del ecosistema digital de Bank Leumi para fomentar la colaboración entre las empresas FinTech.
Amplia gama de productos
La plataforma ofrece una gama cada vez más amplia de soluciones de datos, seguridad de datos, cibernética y mucho más.
Arquitectura cloud
Herramienta de eficacia probada para crear, administrar y compartir APIs de forma fácil, rápida y segura.
FinTeka, impulsada por Leumi, es una empresa tecnológica que proporciona a las fintechs acceso a las operaciones, infraestructura y capacidades de banca abierta de Leumi.
El reto
Como mayor banco minorista de Israel, Bank Leumi está orgulloso de su historia y decidido a seguir a la vanguardia de la innovación. La llegada de la banca abierta ha constituido para el banco un acontecimiento disruptivo y una oportunidad de negocio única para construir un nuevo y dinámico ecosistema de socios técnicos y clientes.
El 15 de junio de 2022 Bank Leumi lanzó FinTeka, una filial especializada en banca abierta. El objetivo era establecer una nueva cultura FinTech basada en metodologías agile y simplificar las comunicaciones con su comunidad de desarrolladores externos. En la práctica, FinTeka pretendía crear un mercado de APIs que materializara la estrategia de banca abierta de Bank Leumi.
Con la tecnología adecuada, FinTeka, impulsada por Leumi, sería capaz de ofrecer a los desarrolladores externos un acceso sencillo a una variada cartera de APIs abiertas para que pudieran crear nuevas y emocionantes experiencias de cliente. Sin embargo, para conseguirlo rápidamente necesitaba un socio técnico experimentado con las herramientas adecuadas para acelerar el proceso.
Tras un estudio exhaustivo del mercado, FinTeka eligió a GFT como socio experto. Con una cartera de soluciones de eficacia contrastada, una sólida alianza con AWS y una cultura de servicio flexible, GFT presentaba el perfil idóneo para ayudar a FinTeka a alcanzar el éxito.
GFT y FinTeka unieron sus fuerzas para:
- Crear una plataforma dinámica de soporte de APIs de banca abierta y futuros servicios.
- Ayudar a Leumi Bank a construir una comunidad activa de desarrolladores externos.
- Ofrecer un entorno ‘sandbox’ para que los desarrolladores puedan probar sus innovaciones.
- Ofrecer modelos de suscripción premium para generar nuevas fuentes de ingresos.
“Con el entorno API de GFT, estábamos seguros de que Leumi podría alinear su estrategia tecnológica con su objetivo de negocio de lanzar nuevas API en horas en lugar de semanas para crear un ecosistema agile FinTech.”
El compromiso
FinTeka se dio cuenta de que el cloud era la base del éxito y de que la mayoría de las compañías FinTech ya utilizaban AWS. Con su sólido entorno de APIs, GFT podía ofrecer una solución práctica más rápidamente que partiendo de cero.
El entorno de API abierta (OAF) de GFT
Como arquitectura sin servidor ejecutada en AWS, OAF ofrecía una herramienta de eficacia probada para crear, administrar y compartir APIs de forma fácil, rápida y segura. Los componentes clave incluyen:
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API Gateway para administrar las API de Leumi Bank de forma sistemática y automática con integración y control a través de una única interfaz.
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AWS Web Application Firewall para garantizar accesos seguros, evitar una gran variedad de ciberataques y proteger los puntos finales con mecanismos conformes con las regulaciones de seguridad más extendidas a escala internacional.
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AWS Kinesis Firehose para ver, monitorizar y controlar el consumo de API en tiempo real, facilitando el ticketing, los indicadores y la visualización de las tendencias de uso.
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KMS y Secrets Manager se encargan de que todas las credenciales utilizadas por la solución estén almacenadas de forma segura, mientras que AWS Key Management Service garantiza la creación y administración seguras de claves criptográficas.
La solución OAF se había probado de forma continua en varios entornos comerciales complicados, por lo que GFT confiaba en que Bank Leumi podría cumplir su objetivo de lanzar regularmente nuevas API de forma controlada.
Aunque la regulación en Israel imponía inicialmente siete APIs para facilitar el intercambio de datos y la agregación de cuentas, la estrategia comercial de Bank Leumi fue lanzar cientos de APIs en toda una serie de actividades bancarias y cibernéticas.
Desde el principio, ambas compañías trabajaron codo con codo celebrando reuniones semanales de progreso. GFT contaba con un equipo dedicado de hasta 14 personas, que trabajaban en sprints de dos semanas.
El beneficio
FinTeka, impulsada por Leumi, lidera una nueva era para la banca abierta en Israel. La nueva plataforma se construyó en 8 meses y hasta ahora se han otorgado 16 certificaciones de cumplimiento normativo a diferentes FinTech.
Las compañías FinTech tienen acceso inmediato a un entorno de desarrollo sandbox certificado por Bank Leumi. Pueden utilizar APIs, desarrollar nuevas propuestas para clientes y garantizar, al mismo tiempo, el cumplimiento normativo. Esto reduce el tiempo de lanzamiento al mercado y simplifica la evaluación y priorización de ideas de negocio.
La regulación de la banca abierta en Israel está siguiendo un patrón similar al de Reino Unido, con la iniciativa de banca abierta lanzada en 2017. Aunque el objetivo inicial en ambos países era proporcionar a los clientes datos de cuentas agregados de varios bancos, la oportunidad de negocio real es la de transformar la innovación de producto y la prestación de servicios. Bank Leumi ha llevado la banca abierta al siguiente nivel con información sobre préstamos y ahorros y servicios de identificación digital para clientes, por ejemplo con pagos de compañías de seguros.
Más de 2.000 desarrolladores han permitido a Bank Leumi crear un ecosistema digital para la colaboración entre compañías FinTech. La adición permanente de nuevas API ha posibilitado la creación de una cartera de servicios muy variada y de una creciente base de talento especializado en banca abierta que beneficia a todas las partes.
Detalles técnicos
“Desde el inicio del proyecto supimos que GFT podría ayudar a Bank Leumi a convertir la banca abierta de una mera obligación de cumplimiento normativo a una oportunidad de negocio.”
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Caso de éxito
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