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Salt Bank inaugura uma nova era de banco digital na Romênia
Vantagens do pioneirismo
Banco criado do zero em menos de 12 meses
Um banco com foco no cliente
A melhor abordagem da categoria para recursos e funções
Um banco infinitamente escalável e preparado para o futuro
Uma implementação de SaaS executada na nuvem da AWS
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A Romênia tem um grande apetite por produtos financeiros digitais. O acesso a operações bancárias pela Internet está crescendo e 59% da população utiliza pagamento por aproximação.https://www.statista.com/statistics/1114099/romania-payment-methods-during-covid-19/
- Com a ajuda da GFT e Engine by Starling, o Salt Bank foi construído do zero como o primeiro neobanco digital nativo da Romênia.
- A missão do Salt é clara: o nome da marca, quando traduzido, significa 'Salto' - uma ação que eles desejam que os clientes realizem enquanto fazem jus ao seu nome para fornecer um futuro novo e brilhante para o setor bancário na Romênia e na União Europeia.
Desafio
Construir um banco digital do zero em menos de um ano
O Salt Bank é uma subsidiária do Banca Transylvania, o maior banco do sudeste da Europa. Como um neobanco desafiando o mercado, Salt desejava revolucionar e inaugurar uma nova era com um banco digital que priorizasse o aplicativo e oferecesse uma excelente experiência do cliente. Para alcançar isso, ele combinaria a inovação e a agilidade das fintechs modernas com a segurança de um banco regulamentado.
Com um mercado potencial de até 20 milhões de consumidores na Romênia, o Salt Bank precisava dar vida à sua visão de construir um novo banco atraente a partir do zero, a fim de atrair uma grande variedade de novos consumidores. Com um plano de negócios abrangente concluído, ele precisava de parceiros experientes que pudessem acelerar o progresso, mitigar riscos e fornecer um banco digital rico em recursos. A equipe do Salt também compartilhava a visão estratégica da GFT sobre o mercado de tecnologia bancária, de que os bancos possam reunir rapidamente recursos de plataformas do setor, fornecidos “como serviço”,, a fim de permitir resultados excepcionais para os consumidores.
Tendo observado o rápido crescimento do mercado de banco digital do Reino Unido, o Salt Bank escolheu a Engine by Starling como sua plataforma bancária central. A plataforma Engine já havia sido comprovada no Reino Unido como a tecnologia que impulsionava o sucesso liderado pela inovação do Starling Bank, no entanto, a plataforma necessitaria de melhorias para satisfazer os requisitos específicos do mercado romeno. E o Salt Bank tinha um prazo para lançar o novo banco em um ano.
Para cumprir o seu ambicioso cronograma, o Salt Bank precisava de um parceiro tecnológico confiante e experiente para impulsionar o projeto em ritmo acelerado. A GFT tinha as credenciais certas, tendo construído vários bancos digitais de sucesso a partir do zero em todo o mundo e oferecendo: conhecimentos do setor, habilidades de integração de plataforma e expertise para ajudar o Salt Bank a projetar as novas operações de execução do banco, uma vez lançado.
“Começamos com a visão de transformar a maneira como as pessoas fazem operações bancárias na Romênia, mas precisávamos de um parceiro à altura para dar vida à nossa grande ideia.”
Compromisso
Um banco rico em recursos na nuvem
A GFT desenvolveu, em cooperação com o Salt Bank, uma especificação funcional detalhada e um plano de implementação para lançar o novo banco em 12 meses; um prazo sem precedentes. Com a ambição de conquistar dezenas de milhares de consumidores em um ano e uma rota para milhões em médio prazo, a experiência do cliente, a segurança e a escalabilidade foram considerações cruciais para o projeto.
Para incentivar a adesão antecipada, o Salt Bankincentivou os novos consumidores a registarem o seu interesse um mês antes do lançamento oficial, em uma campanha de pré-inscrição. A primeira leva de consumidores cadastrados teria direito a ingressar como ‘fundadores’, com acesso antecipado à integração e outros benefícios. Como demonstração de confiança no cronograma de entrega, a CEO do Salt Bank, Gabriela Nistor, foi a primeira consumidora a se cadastrar, em outubro de 2023.
Alinhado à ambição de acelerar a entrega ao usar soluções industriais pré-construídas, o Salt Bank optou por administrar o novo banco como uma implementação de software como serviço (SaaS) em uma nuvem privada usando ferramentas da AWS. A expertise do setor, os recursos de integração e o conhecimento de segurança em nuvem da GFT foram vitais. A GFT foi contratada para liderar o desenvolvimento, construindo uma plataforma de nuvem sob medida e orquestrando o ecossistema do Salt Bank ao integrar terceiros, o que incluía a plataforma central Engine e recursos de processamento, além de outros fornecedores especializados.
A GFT projetou e desenvolveu a experiência do consumidor baseada em aplicativo móvel para refletir a marca do Salt Bank e sua promessa de tornar o banco digital interessante, conveniente e rápido. O novo aplicativo foi capaz de utilizar as práticas recomendadas do Starling Bank, líder do setor no Reino Unido. Ele foi projetado para aproveitar o que há de mais moderno em técnicas de reconhecimento facial e de documentos para tornar a integração fácil, rápida e segura, ao criar uma ótima primeira impressão e reduzir assim a probabilidade de solicitações abortadas.
Outra atração única da proposta do Salt Bank foi que, diferente de muitos recém-chegados digitais, ele foi capaz de oferecer multimoedas totalmente funcionais no lançamento. Embora a plataforma central Engine forneça um banco de serviços completo e habilitado para API, foi necessário um trabalho significativo para permitir uma implementação perfeita pela primeira vez fora do mercado doméstico do Starling Bank (Reino Unido).
“Queríamos seguir o sucesso da Engine com o Starling Bank no Reino Unido, mas precisávamos da tecnologia e da expertise prática da GFT para replicar este sucesso na Romênia.”
Benefícios
Excelência recompensada – 100.000 novos consumidores integrados em 10 dias!
O Salt Bank foi lançado apenas um ano após o início do projeto. O novo banco de varejo estreou com: uma conta corrente que paga 3% de juros (para transações acima de determinado limite), compatibilidade com carteira digital, depósitos a prazo fixo, cartão multimoeda (com suporte para 17 moedas diferentes) e uma conta poupança.
Em todos os aspectos, o lançamento do Salt Bank foi um sucesso extraordinário. O objetivo de integrar 230.000 consumidores até o final de 2024 foi quase alcançado um mês após o lançamento, com o banco atingindo 200.000 novos consumidores após apenas um mês. Os consumidores apreciam a simplicidade e a rapidez da integração, com um tempo médio de menos de sete minutos para criar uma conta ativa. Após o lançamento, houve um número sem precedentes de novos consumidores inscrevendo-se todos os dias e os sistemas gerenciaram o processo sem falhas. O Salt Bank estabeleceu como objetivo no lançamento 1 milhão de consumidores em três anos de operação, mas os primeiros sinais indicam que é provável que eles atinjam esse marco de case de negócios muito antes disso.
O sucesso do Salt Bank é um triunfo da colaboração na era digital, demonstrando o potencial de aumento da integração bem-sucedida de uma série de soluções de plataforma líderes do setor. A GFT aproveitou seu modelo de entrega global em 18 nacionalidades para manter o impulso em uma construção e implementação altamente complexa e diversificada, demonstrando a profunda expertise necessária para criar um novo banco verdadeiramente integrado e inovador.
“O sucesso do Salt Bank mostra que o digital é uma forma mais inteligente e simples de fazer transações bancárias. Mas o sucesso é uma jornada, e continuaremos a oferecer inovações que melhorem a vida das pessoas na Romênia.”
A GFT continua a apoiar o Salt Bank, mas a estratégia comum é que o banco se torne independente a médio prazo. Para ajudar a conseguir isso, a GFT ajudou a recrutar, integrar e treinar no Salt Bank uma equipe de 50 especialistas para gerenciar sua nova infraestrutura. Com o tempo, a GFT desempenhará um papel de apoio à medida que o próprio banco assumir mais do trabalho de desenvolvimento futuro. A GFT também implementou uma governança robusta e de práticas recomendadas para projetos técnicos futuros, além de ‘portas de controle’ para novos desenvolvimentos sendo lançados em produção.
A GFT garante que todos os parceiros continuem a colaborar em novos desenvolvimentos, a fim de atrair e reter mais consumidores. Empréstimos digitais, contas para pequenas empresas e produtos de investimento estão todos sob consideração e o Salt Bank está aberto a qualquer novo serviço bancário que possa ajudar a melhorar o bem-estar financeiro de seus consumidores.
Embora o Salt Bank quisesse oferecer um novo banco com abordagem ‘digital-first’ para a Romênia com experiências de autoatendimento integradas, a equipe também compreendeu que uma parte fundamental da filosofia do Starling Bank é o apoio humano 24 horas por dia, 7 dias por semana, disponível através da sua função dedicada de atendimento ao cliente. O compromisso do Salt Bank de colocar os seus clientes no centro de tudo o que faz significa que eles adotaram a mesma abordagem.
“Nossa plataforma altamente capaz foi efetivamente integrada pela GFT para o mercado romeno, oferecendo produtos bancários ricos em recursos e altamente personalizáveis, que podem ser igualmente implementados em todo o mundo para atrair volumes impressionantes de consumidores. A equipe de especialistas da GFT entregou a implementação com sucesso e enxerga o potencial significativo de nossa plataforma.”
