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Salt Bank läutet neue Ära des digitalen Banking in Rumänien ein
Vorteile eines Vorreiters
Eine komplett neu entwickelte Bank in weniger als 12 Monaten
Eine kundenorientierte Bank
Best-of-Breed-Ansatz für alle Funktionen
Eine unbegrenzt skalierbare, zukunftssichere Bank
Dank SaaS-Deployment in AWS Cloud
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In Rumänien zeigt sich aktuell eine sehr hohe Nachfrage nach digitalen Finanzprodukten. Die Nutzung von Online-Banking nimmt stark zu, und 59 % der Bevölkerung bezahlt bereits über kontaktlose Wege.https://www.statista.com/statistics/1114099/romania-payment-methods-during-covid-19/
- Mit Unterstützung durch GFT und Engine by Starling wurde die Salt Bank als erste digital native Neobank in Rumänien aufgebaut.
- Die Mission von Salt ist klar: Der Markenname bedeutet '„Sprung“' – genau das, was Kundinnen und Kunden von einer Bank erwarten können , die den Absprung zum Banking der Zukunft in Rumänien und der Europäischen Union macht.
Die Herausforderung
Vollständige Neuentwicklung einer digitalen Bank in unter einem Jahr
Salt Bank ist eine Tochtergesellschaft der Banca Transylvania, der größten Bank in Südosteuropa. Als Neobank will Salt den Markt herausfordern, disruptiv auftreten und ein neues Banking-Zeitalter einläuten, das auf Grundlage von digitalen Kanälen und Apps ein großartiges Kundenerlebnis bietet. Dazu kombiniert die Bank die Innovationskraft und Agilität moderner FinTechs mit der Sicherheit und Verlässlichkeit regulierter Banken.
Angesichts eines Marktpotenzials von bis zu 20 Millionen Kunden und Kundinnen in Rumänien wollte die Salt Bank ihre Vision zügig in die Realität umsetzen, nämlich mit einer komplett neuen Bank ein großes, neues Kundenspektrum anzusprechen. Nachdem ein umfassender Businessplan aufgestellt worden war, machte sich die Bank auf die Suche nach erfahrenen Partnern, die in der Lage wären, schnell und risikominimiert eine digitale Bank mit zahlreichen Funktionen zu realisieren. Bei Salt teilte man die strategische Herangehensweise von GFT hinsichtlich der technologischen Entwicklung in der Bankenbranche – dass Banken mittels industrieller „As-a-Service“-Plattformen ihr Angebot massiv verbessern können, um dem Kunden ein herausragendes Erlebnis zu bieten.
Unter dem Eindruck des rasanten Wachstums digitaler Banken im Vereinigten Königreich entschied sich die Salt Bank für Engine by Starling als Core-Banking-Plattform. Engine hatte sich dort als die Technologie, die der innovativen Starling Bank zugrunde liegt, sehr bewährt, musste jedoch an die spezifischen Bedürfnisse des rumänischen Marktes angepasst werden. Dazu kam die feste Deadline von einem Jahr für den Start der neuen Bank.
Um diesen ambitionierten Termin einzuhalten, benötigte die Salt Bank einen selbstbewussten, erfahrenen Technologiepartner, der das Projekt mit dem nötigen Tempo vorantreiben würde. GFT erfüllte das Profil vollständig, denn der Anbieter hatte bereits mehrere digitale Banken auf der ganzen Welt von Grund auf neu entwickelt. Zudem konnte GFT ein starkes Branchen-Know-how vorweisen, insbesondere bei der Integration von Plattformen und beim Betrieb neu gestarteter Banken.
„Wir hatten eine Vision, wie wir das Banking in Rumänien transformieren würden, aber wir brauchten einen Partner für die Umsetzung.“
Das Projekt
Eine funktionsreiche Bank in der Cloud
GFT entwickelte gemeinsam mit der Salt Bank einen detaillierten Feature- und Implementierungsplan, um die neue Bank innerhalb von 12 Monaten live zu bringen – ein beispielloser Zeitrahmen. Angesichts des Ziels, innerhalb eines Jahres zehntausende Kundinnen und Kunden zu gewinnen – und perspektivisch mehrere Millionen –, hatten Customer Experience, Sicherheit und Skalierbarkeit bei diesem Vorhaben allerhöchste Priorität.
Um schnell auf dem Markt Fuß zu fassen, bot die Salt Bank eine Vorregistrierung an, die schon einen Monat vor dem offiziellen Start möglich war. Die Kundinnen und Kunden mit den allerersten Anmeldungen wurden als „Founder“ begrüßt und profitierten von einem früheren Zugang zur Bank und von weiteren Vorteilen. Um zu zeigen, dass sie dem Einführungszeitplan vertraute, registrierte sich die Geschäftsführerin der Salt Bank, Gabriela Nistor, im Oktober 2023 als erste Kundin.
Im Einklang mit dem Anspruch, die Einführung durch Nutzung bestehender Lösungen zu beschleunigen, entschied sich die Salt Bank dafür, die neue Bank als Software-as-a-Service (SaaS) in einer privaten Cloud-Umgebung aufzusetzen, die in einem vollständigen AWS-Ökosystem lief. Die Expertise von GFT in der Branche sowie in den Bereichen Integrationen und Cloud-Sicherheit war dabei von unschätzbarer Bedeutung. GFT wurde mit der Gesamtleitung der Entwicklung einer angepassten Cloud-Plattform sowie der Orchestrierung des Ökosystems der Salt Bank beauftragt. Essentieller Teil davon war die Integration von Drittanbietern, darunter die Core-Plattform und die Verarbeitungsfunktionen von Engine sowie weitere externe Lösungen.
GFT kümmerte sich um Entwurf und Realisierung der mobilen, App-basierten Customer Experience im Einklang mit der Marke der Salt Bank und ihrem Versprechen, digitales Banking attraktiv, komfortabel und schnell zu machen. Für die neue App konnten bewährte Konzepte und Bausteine der branchenführenden Starling Bank UK wiederverwendet werden. Die fortschrittliche Text- und Gesichtserkennung der App ermöglicht es Kunden, besonders einfach, schnell und sicher mit dem Banking loszulegen – und dieser positive erste Eindruck sorgt für eine starke Kundenbindung von Anfang an.
Ein weiteres Alleinstellungsmerkmal des Salt-Bank-Versprechens war etwas, das viele andere digitale Newcomer nicht bieten können: eine vollständige Unterstützung für mehrere Währungen, genannt Multi-Currency-Fähigkeit, von Beginn an. Auch wenn mit der Core-Plattform der Engine bereits eine Vollservice-Bank mit API-Anbindung bereitgestellt werden konnte, war noch viel Arbeit erforderlich, bevor das allererste Deployment außerhalb des Stammgebiets (UK) der Starling Bank live gehen konnte.
„Um den Erfolg, den die Starling Bank mit Engine im Vereinigten Königreich erreicht hatte, in Rumänien zu wiederholen, waren wir auf das technologische Know-how und die praktische Expertise von GFT angewiesen.“
Der Vorteil
Der Lohn für exzellente Arbeit: 100.000 Neukunden in nur 10 Tagen!
Die Salt Bank wurde in nur einem Jahr nach Projektbeginn an den Markt gebracht. Die neue Privatkundenbank startete mit einem Girokonto mit 3 % Zinsen (für Transaktionen über einer bestimmten Grenze), Digital-Wallet-Kompatibilität, Festgeldanlagen, einer Multi-Currency-Karte (mit Unterstützung für 17 verschiedene Währungen) und einem Sparkonto.
Von welcher Seite man es auch betrachtet, der Start der Salt Bank war ein großer Erfolg. Der Zielwert von 230.000 Kundinnen und Kunden zum Jahresende 2024 war schon bald nach dem Start erreicht, denn die Bank zählte bereits nach einem Monat 200.000 neue Kundinnen und Kunden. Diese schätzen besonders die einfache und schnelle Registrierung: Die Erstellung eines neuen Bankkontos ist im Durchschnitt in unter sieben Minuten erledigt. Der erste Ansturm von Kunden war bereits ein Belastungstest für die Systeme der Bank, die sich dabei als robust und fehlerfrei erwiesen. Erklärtes Ziel der Salt Bank war es, nach den ersten drei Jahren eine Million Kunden zu haben. Erste Zeichen deuten jedoch darauf hin, dass dieser Meilenstein schon viel früher erreicht werden wird.
Der Erfolg der Salt Bank ist ein Musterbeispiel einer erfolgreichen Zusammenarbeit im digitalen Zeitalter und zeigt auf, welche Wertzuwächse durch die Integration branchenführender Plattformlösungen möglich sind. Das bewährte Global Delivery Model, das 18 Nationen abdeckt, und die umfassende Expertise von GFT trugen entscheidend dazu bei, das Momentum in diesem hochkomplexen Entwicklungs- und Deploymentprojekt beizubehalten und eine wirklich integrierte, innovative neue Bank einzurichten.
„Der Erfolg der Salt Bank zeigt, dass digitales Banking smarter und einfacher ist. Aber Erfolg ist kein Selbstläufer, und wir werden weiter an Innovationen arbeiten, die das Leben der Menschen in Rumänien verbessern.“
GFT wird die Salt Bank weiter unterstützen, mittelfristig soll die Bank jedoch auf eigenen Beinen stehen. Um dies zu erreichen, trug GFT dazu bei, ein Team von 50 Fachleuten bei der Salt Bank zusammenzustellen und anzulernen, die sich um die neue Infrastruktur kümmern werden. So wird GFT zukünftig eine unterstützende Rolle einnehmen, während die Bank künftige Programmierungen selbst durchführt. GFT hat außerdem eine robuste, auf bewährten Verfahren beruhende Governance für kommende technische Vorhaben eingeführt sowie „Control Gates“ zur Überprüfung von Neuentwicklungen eingerichtet, die in den Produktivbetrieb übergehen sollen.
GFT stellt sicher, dass alle Partner weiterhin an Neu- und Weiterentwicklungen zusammenarbeiten, um die Kundenbindung und -gewinnung weiter zu steigern. Es gibt bereits Ideen für digitale Kredite, Bankkonten für Kleinunternehmer und Anlageprodukte, und generell ist die Salt Bank offen für alle Banking-Dienstleistungen, die ihren Kundinnen und Kunden das Leben mit Finanzen leichter machen.
Einerseits sollte die Salt Bank natürlich eine vorrangig digitale Bank mit integrierter Self-Service-Funktionalität sein, andererseits war dem Team aber klar, dass ein 24/7-Support durch menschliche Mitarbeiter, wie bei der Starling Bank, ebenfalls sehr wichtig ist. Aus diesem Grund fiel der Salt Bank die Entscheidung nicht schwer, diesen Ansatz ebenfalls zu übernehmen.
„Wir wissen, wie leistungsstark unsere Plattform ist, und GFT hat diese effektiv an den rumänischen Markt angepasst. So entstanden hoch personalisierbare Banking-Produkte mit zahlreichen Funktionen, die sich weltweit implementieren lassen, um viele Neukunden zu gewinnen. Die Experten von GFT können auf eine erfolgreiche Projektumsetzung zurückblicken und sind vom großen Potenzial unserer Plattform überzeugt.“
