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Salt Bank inaugura una nuova era del digital banking in Romania
I vantaggi di chi si muove per primo
Banca creata da zero in meno di 12 mesi
Una banca incentrata sul cliente
Un approccio all’avanguardia per caratteristiche e funzioni
Una banca infinitamente scalabile e a prova di futuro
Un deployment SaaS eseguito su AWS Cloud AWS
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La Romania è avida di novità per quanto riguarda i prodotti finanziari digitali. L’online banking è fiorente e il 59% della popolazione utilizza pagamenti contactless. https://www.statista.com/statistics/1114099/romania-payment-methods-during-covid-19/
- Salt Bank è la prima neobanca digitale nativa della Romania creata da zero con l’aiuto di GFT e di Engine by Starling.
- La mission di Salt' si esprime chiaramente nel nome stesso del brand, che tradotto dal rumeno significa “Salto”, ossia l’azione che l’azienda chiede ai propri clienti di fare per essere all’altezza del proprio nome e fornire un nuovo brillante futuro al settore bancario della Romania e dell’Unione Europea
La sfida
Creare una banca digitale da zero in meno di un anno
Salt Bank è una filiale di Banca Transylvania, la più grande banca dell’Europa sud-orientale. In quanto neobanca che sfida il mercato, Salt desiderava rivoluzionare il settore e inaugurare una nuova era con una banca digitale, basata su app, che offrisse una customer experience eccezionale. Per raggiungere questo obiettivo intendeva combinare l’innovazione e l’agilità del fintech moderno con la sicurezza e la protezione di una banca regolamentata.
Con un mercato potenziale pari a circa 20 milioni di clienti in Romania, Salt Bank aveva bisogno di dare vita alla sua vision e costruire da zero una nuova banca d’impatto per attirare un'ampia gamma di nuovi clienti. Dopo aver completato un business plan dettagliato, aveva bisogno di partner esperti in grado di accelerare il progresso, mitigare i rischi e offrire una banca digitale ricca di funzionalità. Il team Salt inoltre condivideva la visione strategica di GFT del mercato della tecnologia bancaria, ossia che le banche possono assemblare rapidamente funzionalità da piattaforme di settore, fornite come servizio, allo scopo di ottenere risultati eccezionali per i clienti.
Dopo aver osservato la rapida crescita del mercato bancario digitale nel Regno Unito, Salt Bank ha scelto Engine by Starling come piattaforma per il core banking. Engine aveva dimostrato il suo valore nel Regno Unito come tecnologia che ha sostenuto il successo innovativo di Starling Bank; tuttavia, la piattaforma necessitava di adattamenti per soddisfare i requisiti specifici del mercato rumeno. E Salt Bank si ritrovava a dover affrontare una deadline di un anno per il lancio della nuova banca.
Per rispettare il suo ambizioso programma, Salt Bank aveva bisogno di un partner tecnologico sicuro di sé ed esperto, in grado di portare avanti il progetto a un ritmo sostenuto. Avendo creato da zero diverse banche digitali di successo in tutto il mondo, GFT vantava le credenziali giuste, ossia: conoscenza del settore, capacità di integrazione della piattaforma e competenza per aiutare Salt Bank a progettare le nuove operazioni che la banca avrebbero gestito dopo il lancio.
“Abbiamo iniziato con la vision di trasformare il modo in cui le persone fanno banca in Romania, ma per dare vita alla nostra grande idea avevamo bisogno di un partner capace.”
L’impegno
Una banca ricca di funzionalità sul cloud
GFT ha sviluppato insieme a Salt Bank una specifica funzionale dettagliata e un piano di implementazione per lanciare la nuova banca entro 12 mesi, un lasso di tempo senza precedenti. Con l’ambizione di acquisire decine di migliaia di clienti entro un anno e l’obiettivo di raggiungerne milioni nel medio termine, la customer experience, la sicurezza e la scalabilità erano tutte considerazioni cruciali per il progetto.
Per favorire un’adozione rapida, Salt Bank aveva incoraggiato i nuovi clienti a segnalare il proprio interesse nell’ambito di una campagna di preiscrizione un mese prima del lancio ufficiale. I primi clienti registrati avrebbero avuto diritto ad aderire in veste di “fondatori”, con accesso anticipato all’onboarding e altri vantaggi. A dimostrazione della fiducia nelle tempistiche della delivery, Gabriela Nistor, la CEO di Salt Bank, è stata la prima cliente a registrarsi nell’ottobre 2023.
In linea con l’ambizione di accelerare la delivery utilizzando soluzioni di settore pre-built, Salt Bank ha scelto di gestire la nuova banca come deployment SaaS (software-as-a-service) su un cloud privato utilizzando interamente gli strumenti AWS. La competenza nel settore, le capacità di integrazione e la conoscenza della sicurezza del cloud di GFT si sono dimostrate fondamentali. GFT è stata incaricata di guidare lo sviluppo, costruire una piattaforma cloud su misura e orchestrare l’ecosistema Salt Bank tramite integrazione di terze parti, che includevano la piattaforma core di Engine e le capacità di elaborazione, oltre ad altri fornitori specializzati.
GFT ha progettato e realizzato la customer experience basata su app mobile in modo da riflettere il brand Salt Bank e la sua promessa di rendere il banking digitale entusiasmante, conveniente e veloce. La nuova app ha saputo sfruttare le migliori pratiche di Starling Bank, leader del settore nel Regno Unito. È stata progettata per sfruttare le tecniche più avanzate di riconoscimento documentale e facciale al fine di rendere l’onboarding facile, rapido e sicuro, di creare un’ottima prima impressione e di ridurre così la probabilità di interruzione delle richieste.
Un’altra attrattiva unica della proposta Salt Bank era che, a differenza di molti newcomer digitali, era in grado di offrire un servizio multivalutario completamente funzionale già al momento del lancio. Sebbene la piattaforma principale di Engine fornisca una banca con servizi completi e abilitata API, è stato necessario un lavoro significativo per consentire una prima implementazione senza interruzioni al di fuori del mercato nazionale di Starling Bank (Regno Unito).
“Volevamo replicare il successo di Engine con Starling Bank nel Regno Unito, ma per riuscire a farlo in Romania avevamo bisogno della tecnologia e dell’esperienza pratica di GFT.”
I vantaggi
Eccellenza premiata: 100.000 nuovi clienti acquisiti in 10 giorni!
Salt Bank è stata lanciata appena un anno dopo l’avvio del progetto. La nuova retail bank ha debuttato con: un conto corrente che paga un interesse del 3% (per transazioni sopra un determinato limite), compatibilità con il digital wallet, depositi a termine, una carta multicurrency (che supporta 17 valute diverse) e un conto di risparmio.
Il lancio di Salt Bank è stato un successo eccezionale sotto tutti gli aspetti. L’obiettivo di integrare 230.000 clienti entro la fine del 2024 è stato raggiunto praticamente entro un mese dal lancio, con la banca che ha acquisito 200.000 nuovi clienti dopo solo un mese. I clienti apprezzano la semplicità e la velocità dell’onboarding, con una durata media inferiore a sette minuti per creare un account online. Dopo il lancio, ogni giorno si è registrato un numero senza precedenti di nuovi clienti e i sistemi hanno gestito il processo in modo impeccabile. Al momento del lancio Salt Bank ha fissato l’obiettivo di 1 milione di clienti entro tre anni di attività, ma i primi segnali indicano che questo traguardo aziendale sarà raggiunto con tutta probabilità molto prima.
Il successo di Salt Bank è un trionfo della collaborazione nell’era digitale e dimostra il potenziale di crescita derivante dall’integrazione positiva di una serie di soluzioni di piattaforma leader di settore. GFT ha sfruttato il suo modello di distribuzione globale in 18 nazioni per mantenere lo slancio su una build e un deployment altamente complessi e diversificati, dimostrando di avere la vasta esperienza necessaria per creare una nuova banca davvero integrata e innovativa.
“Il successo di Salt Bank dimostra che il digitale è un modo più intelligente e semplice di fare banca. Ma il successo è un viaggio e continueremo a fornire innovazioni che migliorino la vita delle persone in Romania.”
GFT continua a sostenere Salt Bank, ma la strategia comune prevede che la banca diventi autosufficiente nel medio termine. Per contribuire a raggiungere questo obiettivo, GFT ha aiutato a reclutare, integrare e formare un team di 50 specialisti per gestire la nuova infrastruttura di Salt Bank. Nel corso del tempo, GFT svolgerà solo un ruolo di supporto, in quanto la banca si farà carico direttamente di gran parte del lavoro di sviluppo futuro. GFT ha inoltre messo in atto una solida governance basata sulle migliori pratiche per i futuri progetti tecnici, oltre a controlli per i nuovi sviluppi immessi in produzione.
Al fine di attrarre e fidelizzare più clienti, GFT garantisce che tutti i partner continuino a collaborare a nuovi sviluppi. Prestiti digitali, conti per piccole imprese e prodotti di investimento sono tutti allo studio e Salt Bank è aperta a qualsiasi nuovo servizio bancario che possa contribuire a migliorare il benessere finanziario dei propri clienti.
Sebbene Salt Bank volesse creare in Romania una nuova banca first-digital con esperienze self-service integrate, il team ha capito che una parte fondamentale della filosofia di Starling Bank è anche il supporto umano disponibile 24 ore su 24, 7 giorni su 7, attraverso la sua funzione di assistenza clienti dedicata. L’impegno di Salt Bank a mettere i propri clienti al centro di tutto ciò che fa dimostra che ha adottato lo stesso approccio.
“La nostra piattaforma altamente capace è stata integrata in modo efficace da GFT per il mercato rumeno, offrendo prodotti bancari ricchi di funzionalità e altamente personalizzabili che possono essere distribuiti ugualmente in tutto il mondo per attirare volumi impressionanti di clienti. Il team di specialisti GFT ha completato con successo l’implementazione e ha intravisto il significativo potenziale della nostra piattaforma.”
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